日期： 2014年10月30日
主講者：許惠嫚 女士 / 富邦人壽風險精算部經理
投資理財晚做好於不做。人努力不一定會成功，但是不努力一定不會成功，理財也是一樣，人不理財，財不理你。
致富七大要素：
(1) 自動降低消費水準，節儉為致富之本
(2) 善於將時間、精力、金錢作高效率分配，以利財富累積
(3) 相信財務穩定比炫耀地位更重要
(4) 沒有接受父母資助
(5) 子女長大後能經濟獨立
(6) 善於掌握市場契機
(7) 選對職業。
愛因斯坦說：「複利的威力比原子彈更可怕」，因此我們要找的投資是投資報酬率合乎自己想要的需求，否則通膨(定存：父食子利率)將會吞食一切低利息。富有的定義為：你的年齡*全家一年稅前收入(不包含遺產)/10=你應該有的財產淨值，以此檢視自己今年是否達到富翁的標準，而在五年後是否依然可以達到如此嚴苛之準則。
抱財族vs憂財族
抱財族是善於累積財富，其財產淨值是同年齡、同收入層裡的佼佼者，這些人大都不是公司老闆或者是我們想像中高收入行業的人，而是致富七要素裡，節儉為致富之本的人，研究調查結果發現這些人很多都是老師，或是自己創業的小老闆，創業常常需要天時、地利、人和的條件才能成功，但撇除這些因此致富的人不說，很多人認為老師是個只能領固定薪水的職業，但是只要找到對的投資和致富的方法，還是可以賺錢，這類的人通常擁有的特質是他們比較著重於追求個人成就、經濟穩定，並且從無到有創造財富。
憂財族的人，他們著重於追求可以炫耀身分地位的生活方式，他們的職業大多屬於白領中上階層、開進口車/度假屋、西裝筆挺、出入高級餐廳，重視超出能力的消費、高收入、子女就讀私立學校，子女不一定會賺錢，但是學會高消費的生活方式，此為有錢人的象徵，但如果這類人一旦失去高收入的工作即會陷入莫大的危機，因為他們沒有累積的財富以為未來作打算(像是家道中落的人)，他們已經習慣了以前的高消費的生活方式。
財富累積目標
(a) 在退休以前變富有
(b) 累積財富
(c) 透過資本增值變富有
累積資本同時讓財產保值
(a) 時間分配
(b) 花很多時間做未來的財務規劃
(c) 有足夠時間妥善安排投資事項
(d) 在時間安排上將理財置於第一優先
回到人不理財，財不理你的觀念上，我們最好每天、每一個月都該檢視自己的錢包還剩多少錢，而抱財族的人，其消費行為是大多不會如流水般，他們會長時間累積自己的財富。富一代的人必須培養自己兒女(富二代)好的金錢觀，第二代的金錢觀為：(a)有錢老爸的情節 (b)養孩子還要養孫子 (c)來的容易去得容易 (d)替孩子抓魚不如教他釣魚，要讓他自己學會賺錢，錢財才守得住 (e)資助孩子反而害了他。
物以類聚
(a) 結交有共同嗜好的朋友(例如：想要成為有錢人)，多多請益各個不同投資領域的專家朋友
(b) 不同人有不同特性，有不同的理財法成為有錢人(條條大路通羅馬)，例如：不動產族、股票族、基金族、珠寶族、藝術品收藏族…
(c) 不斷嘗試，找出最適合自己的理財方法。
理財社vs電玩社
(a) 時間就是金錢
(b) 知識就是力量(理財知識建立，幫助了解理財管道)
(c) 積小錢成大錢(時間複利效果、房屋增值、藝術品/珠寶增值)
所有的知識都是時間的累積，要成功必須投入大量的時間去鑽研，才能有機會成功。
努力工作vs努力理財
(a) 隨時計算投資報酬率(時間投入vs資本投入)，年輕時努力工作、打工(晉升/調薪)—時間投入(投保率較高，體能可以負荷)；中年時努力理財(到達事業天花板)—資本投入(從年輕時累積的資本，中年體能退化)
(b) 開源節流/小富由儉，大富由天/先別急著吃棉花糖(延遲享樂)：史丹佛大學曾研究過，他們請幾位四歲小孩進實驗室做實驗，實驗的內容是他們個別發給每位小朋友一顆棉花糖，他們告訴小朋友，他們要先離開十五分鐘，請小朋友不要吃掉棉花糖，如果時間到回來後，小朋友依然沒有因為忍不住而把棉花糖吃掉的話，將會在得到更多的棉花糖，經過二十年後，他們再度檢視那些少許得到更多棉花糖的小朋友的成就，而這些小孩因為有控制力、延遲享樂，研究發現，該小朋友們大都擁有不錯的成績。/紀律+執行力-每年都找一個多賺錢的機會，記帳找出低消費的可行生活型態
(c) 消費低的休閒娛樂、留意飲食均衡、運動保持身體健康。
投資基金注意事項：